法律信箱／保單未授權 可主張無效

林姓讀者問：母親5年前幫我買了一張保單，當時我本人不在場，保險業務員告訴我母親，由她代替我簽名字即可，所以保險書上要保人、被保險人均是我的名字，保費也是她在繳，但母親從未告訴過我。

直至日前，母親告訴我此事，指她已無力繳交保費，要我繼續繳交後續的保費，但是我已有其他保單，如再繳此筆保費，生活將無法負荷，此份保險契約並非我親自簽名，請教契約是否有效？若無效，可否請保險公司全額退費。

余敏長律師答：

保險契約屬於「諾成契約」，即契約的成立，僅需當事人雙方表意一致，不以標的物的交付為成立要件，也因此，首先要看的是，你母親幫你保險時，你是否有授權，若有，此保險契約即算成立，依法必須履行契約，不過，由你的問題看來，顯然無授權。

如果沒有授權，則此份保險契約不成立，你可主張此份契約無效，循民事訴訟主張保險公司已侵害你的權利，依民法第179條規定「無法律上的原因而受利益，致他人受損害者，應返還其利益」，要求保險公司「返還不當得利」。

不過要注意的是，你的母親代你簽字，因此她已構成偽造文書罪嫌，業務員也會被認定是共犯。一旦你向保險公司求償，不排除保險公司也可能控告你母親，以及這名業務員涉嫌偽造文書。

建議林姓讀者，先不要提起訴訟，而是與保險公司理性溝通，請求解除契約，退回原先繳交的保險費，若真的不行，再考慮是否打官司。

（以上法律意見僅供參考，長瀛法律地政士事務所律師余敏長回答，記者林慶川整理）

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